krimoved-lib.ru -> ПИФы, банковские вклады, советы инвестору

 
   
На сайте вы найдете информацию
  про krimoved-lib.ru -> ПИФы, банковские вклады, советы инвестору
Главная Про ПИФы Про банковские вклады Советы инвестору
Меню:
Главная
Статьи
Карта сайта
 
Статьи по темам:
Про ПИФы
Про банковские вклады
Советы инвестору


Как банки попадают в "чёрный список"

По общему убеждению, борьба с "банками-обнальщиками" после трагической гибели первого заместителя председателя ЦБ РФ Андрея Козлова не только не пойдет на спад, а усилится. Поэтому с большой долей вероятности можно ожидать новой волны отозванных лицензий: в конце концов, теперь для руководства Центробанка продолжение подобной политики - не только осознанная необходимость, но и дело чести.

Вряд ли можно счесть случайностью, что через несколько дней после смерти Андрея Козлова Центр экономических исследований Московской финансово-промышленной академии (МФПА) опубликовал результаты анализа российского банковского рынка, целью которого было выяснить оптимальное количество банковских кредитных организаций. Специалисты Центра пришли к выводу, что "для достижения равновесной численности банков, число игроков на рынке должно сократиться в пять раз". За чей счет будет достигнута эта "равновесная численность", можно не сомневаться: первыми в "черный список" попадут банки, у которых оборот по кассе значительно превышает валюту баланса.

Итак, риски высоки: только за прошлый год и первые восемь месяцев этого года ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности у 79 банков. Однако, даже несмотря на осознание этих рисков, банки не собираются отказываться от данного вида бизнеса: наблюдатели подчеркивают, что доходность операций по "обналичиванию" намного превышает доходность потребительского кредитования или других вполне законных направлений банковской деятельности. Особенно в нынешней ситуации, когда спрос на эту услугу остается высоким, а многие крупные банки отказываются от предоставления ее, не желая "ронять лицо" в глазах Центробанка и возможных иностранных партнеров. Однако дело не только в корысти: в ряде случаев, как сетуют банкиры, они просто не могут отказать клиенту в предоставлении услуги по "обналичиванию". Несмотря на то, что прекрасно понимают, что репутационные издержки могут оказаться выше прибыли.

"По закону, мы можем отказать клиенту в открытии счета, но если счет уже открыт, и он требует от нас совершения сомнительной, с нашей точки зрения, операции, то выхода у нас нет - Гражданский кодекс обязывает нас пойти ему навстречу, - рассказывает руководитель одного из московских банков. - Все, что мы можем сделать - это либо выстроить на пути сомнительных сделок экономический барьер, подняв тарифы, либо технически затянуть период исполнения операции и использовать отсрочку для того, чтобы "настучать" о клиенте в соответствующие инстанции". Но, как признается сам банкир, зачастую даже специалистам очень сложно определить, есть ли в требовании клиента основания для подозрений в "обналичивании" или нет.

Не секрет, что обычно деньги обналичиваются через специально созданные с этой целью ПБОЮЛ .

Что и понятно, если учесть, что для таких организаций действует упрощенная система налогообложения. Скажем, ПБОЮЛ требует от банка провести операцию по выдаче большой суммы наличных, предположительно для выплаты зарплаты сотрудникам. Как ты узнаешь, является ли это "отмазкой", или так оно и есть на самом деле? Затянешь с исполнением этого поручения - значит, весьма возможно, потеряешь клиента плюс понесешь репутационные издержки. Не будучи при этом уверенным, что данный клиент действительно является "сомнительным", - поясняет эксперт.

Ситуация складывается не только парадоксальная, но и запутанная как Гордиев узел: с одной стороны, отказа банков от совершения сомнительных операций по требованию клиентов требует регулятор рынка в лице Центрального банка.

С другой, ныне действующее законодательства подобные действия строжайше запрещает и угрожает банкам репрессиями в случае отказа банков выполнять требования клиентов. Возможно, выходом из ситуации могло бы стать принятие закона, который бы разрешал банкам отклонять сомнительные поручения клиентов по своему выбору, прежде всего, в тех случаях, когда специалисты по финансовому мониторингу (а подобные управления или отделы уже появились в большинстве крупных банков) подозревают что-то неладное. Такое решение уже предложил заместитель председателя банковского комитета Анатолий Аксаков. По его словам, предложение о наделении кредитных организаций правом без объяснения причин отказывать клиентам в открытии и ведении счетов изложена в законопроекте, который сейчас находится на рассмотрении в ЦБ РФ и ФСФМ. Однако эта инициатива обсуждается уже не первый год и пока, как признаются сами банкиры, перспективы ее одобрения в Госдуме представляются зыбкими. Как, впрочем, и устранение самой проблемы в случае принятия соответствующего закона.

4 rbts.txt

krimoved-lib.ru


"Конечно, если банки будут наделены таким правом, им станет проще работать, - резюмирует глава одного из московских банков. - Однако не стоит обольщаться: все равно "обнальщики" никуда не денутся и продолжат обращаться за соответствующими услугами в финансово-кредитные структуры. Скорее всего, они будут лучше "шифроваться", что для банка будет означать увеличение объемов работы по проверке и изучению под микроскопом каждого клиента и каждого поручения. Я уж не говорю о том, что такие действия вообще несвойственны банковским структурам - проблема в том, что на эти проверки уходит масса времени и средств, поскольку банки теперь должны нанимать специалистов по финансовому мониторингу, а это далеко не самая "бедная" часть персонала".


пылесос, samsung, фильтр для пылесоса; выкуп квартир, покупка битых авто, выкуп автомобилей, срочный выкуп авто